Krapbijkas, de juiste keuze voor uw kleine lening

Als u geld wilt lenen zijn er verschillende mogelijkheden. U kunt bijvoorbeeld kiezen voor een Doorlopend Krediet waarbij u continu geld achter de hand heeft. U kunt dan steeds weer geld tot aan de afgesproken limiet opnemen. Het is ook mogelijk te kiezen voor een aflopend krediet, waarbij u een vast bedrag leent en dit (vermeerderd met de kredietvergoeding) ineens, of in gelijke maandelijkse termijnen terugbetaalt. U weet dan precies waar u aan toe bent. Ook kunt u informeren naar de mogelijkheden van een aantrekkelijke lening die precies is afgestemd op uw persoonlijke omstandigheden.

Het lenen van geld is een weloverwogen beslissing. Krapbijkas neemt haar verantwoordelijkheden als financier dan ook zeer serieus. Krapbijkas heeft een vergunning als aanbieder bij de Autoriteit Financiële Markten.

Als u zaken doet met Krapbijkas kunt u er bovendien zeker van zijn dat u in zee gaat met een zelfstandig werkende en betrouwbare instelling.

Krapbijkas op internet

Krapbijkas is u op ieder moment van de dag graag van dienst. Op de internetsite www.krapbijkas.nl vindt u alle benodigde informatie en mogelijkheden om de ideale kleine lening voor uw persoonlijke situatie af te sluiten.

Daarnaast treft u op de site alle productinformatie en nieuws over Krapbijkas aan. Bovendien kunt u online een kredietaanvraag indienen, die naar Krapbijkas en de financieel adviseur wordt gemaild. U krijgt dan zo snel mogelijk bericht over uw aanvraag. Voor al deze informatie kunt u vanzelfsprekend ook bij uw adviseur terecht. Graag tot ziens op www.krapbijkas.nl.

Uw adviseur

Door bemiddeling van intermediairs vervult Krapbijkas jaarlijks de financiële wensen van vele tienduizenden mensen. Dankzij het directe contact met uw adviseur kunt u met vragen terecht bij een vertrouwd persoon. U bespreekt de kredietaanvraag met uw adviseur die u een advies kan geven. Hij geeft vervolgens de kredietaanvraag door aan Krapbijkas. De medewerkers van Krapbijkas geven na de beoordeling de uitslag door aan uw adviseur, die u daarvan op de hoogte brengt. Hoe dit precies in zijn werk gaat, leest u verderop in deze prospectus.

De verkrijgbaarheid van de producten bij uw adviseur is afhankelijk van zijn samenwerkingsovereenkomst met Krapbijkas.

Prospectus Krapbijkas

Belangrijkste kenmerken kleine lening

Een kleine lening is een kredietvorm waarbij u een vast bedrag aan rente en aflossing betaalt over een vooraf afgesproken looptijd. Normaal gesproken leent u een bedrag van minimaal ¤ 100,- en maximaal ¤ 750,- en betaalt u in 3 weken tot 1 maand terug. Een kleine lening kan worden aangegaan tot het 68e levensjaar.

Tarieven Krapbijkas

Het tarief dat u betaalt is afhankelijk van de hoogte van het te lenen bedrag.

Rekenvoorbeelden Krapbijkas

Onderstaand geven we u een aantal voorbeelden van kredietsommen met bijbehorende lasten. De in deze voorbeelden genoemde rentepercentages gelden uitsluitend als voorbeeld. Er kunnen derhalve hieraan geen rechten worden ontleend.

Berekening van de totale prijs van het krediet en de verschuldigde kredietvergoeding

Bij een kleine lening kunt u als volgt berekenen hoeveel de totale prijs van het krediet bedraagt bij afwikkeling overeenkomstig het betaalplan. In voorbeeld 1 bedraagt de kredietsom ¤ 500,-, de maandlast ¤ 502,27 en de looptijd 21 dagen. De totale prijs van het krediet bedraagt in dit voorbeeld ¤ 502,27. De hierin begrepen kredietvergoeding bedraagt dan ¤ 502,27 minus ¤ 500,- = ¤ 2,27.

Effectieve rente op jaarbasis

De effectieve rente op jaarbasis is de prijsaanduiding voor het krediet. Hierin komen alle kosten van het krediet tot uitdrukking.

Quickscan overzicht aflopend krediet

De behandeling van uw aanvraag

Wie kan een krediet aanvragen?

In Nederland woonachtige meerderjarige natuurlijke personen (Nederlands ingezetenen) kunnen een kleine lening aanvragen.

Buitenlandse nationaliteit van de kredietnemer
Indien de kredietnemer een buitenlandse nationaliteit heeft, kan krediet alleen worden verstrekt indien genoegzaam is vastgesteld, dat het een Nederlands ingezetene betreft en er een geldig verblijfsdocument voor een verblijf van onbepaalde tijd kan worden getoond. Kredietverstrekking op basis van een tijdelijke verblijfsvergunning kan alleen in uitzonderingsgevallen. Dit is alleen mogelijk wanneer de gehuwde partner een vast dienstverband voor onbepaalde tijd heeft en de hoofdcontractant de Nederlandse nationaliteit of een permanente verblijfsvergunning heeft. De theoretische afloopdatum van het krediet moet binnen de geldigheidsduur van het verblijfsdocument liggen. In alle gevallen geldt dat u beschikt over een aantoonbaar regelmatig en toereikend inkomen dat binnenkomt op een Nederlands bankrekeningnummer/ gironummer en een geldig legitimatiebewijs. Krapbijkas verstrekt geen krediet indien de kredietaanvrager onderwerp is van een minnelijke of wettelijke schuldregeling.

Beoordeling van uw aanvraag

Bij uw adviseur kunt u advies krijgen over een door u gewenst krediet. Als u overeenstemming heeft bereikt over het leenbedrag en de kredietvorm, vult u, eventueel samen met uw adviseur, het aanvraagformulier volledig in. Vervolgens wordt uw aanvraag ter beoordeling ingediend bij Krapbijkas. Uw originele legitimatiebewijs en originele inkomstenbewijs worden altijd door uw adviseur of Krapbijkas gecontroleerd.

Bij de beoordeling van de kredietwaardigheid wordt door Krapbijkas een geautomatiseerd systeem als hulpmiddel gebruikt. U krijgt via uw adviseur bericht of u al dan niet in aanmerking komt voor het aangevraagde krediet en door welke financieringsonderneming dit wordt aangeboden. Als het gevraagde bedrag niet haalbaar is, dan krijgt u een opgave van het bedrag dat u wél bij Krapbijkas kunt lenen. In het geval van afwijzing kunt u een verzoek indienen voor een schriftelijke opgaaf van redenen. Bij goedkeuring wordt de financieringsovereenkomst meteen opgemaakt. De verdere afhandeling kan dan vlot door uw adviseur worden verzorgd.

Hoeveel kunt u lenen?

Verantwoord lenen

Het maximaal te lenen bedrag hangt af van inkomen, vaste lasten en persoonlijke omstandigheden. Aan de hand van duidelijke richtlijnen wordt samen met u beoordeeld welk bedrag u maximaal kunt lenen. Er wordt zowel gekeken naar de inkomsten van u en uw eventuele partner als naar uw vaste en variabele uitgaven. Behalve uw huur- of hypotheeklasten en uw kosten voor levensonderhoud worden ook eventuele lopende leningen en overige vaste verplichtingen, bijvoorbeeld alimentatie, meegenomen in uw persoonlijke financiële overzicht. Staan alle gegevens duidelijk op een rij, dan wordt bepaald wat uw bestedingsruimte is en welk kredietbedrag het best bij uw situatie past.
De uitkomst is een goede indicatie van het bedrag dat u verantwoord kunt lenen. Bij het bepalen of u voor het krediet in aanmerking komt, worden de volgende aspecten betrokken.

Inkomsten per maand

Vast netto inkomen (excl. vergoedingen als 13e maand, overwerk, vakantiegeld, auto en reiskosten). Vast netto inkomen van uw partner, ook weer zonder de vergoedingen zoals hierboven vermeld, kunt u volledig opnemen, indien uw partner minimaal een jaar een vaste dienstbetrekking heeft met een permanent karakter. Indien uw partner niet over een eigen inkomen beschikt, dan kunt u het maandelijks te ontvangen bedrag van de algemene heffingskorting bij het inkomen partner vermelden. Voorlopige teruggaaf bijv. i.v.m. eigen woning.
Indien u geen voorlopige teruggaaf ontvangt (maar bijvoorbeeld een keer per jaar), dan kunt u 1/3e deel van uw bruto maandelijkse hypotheeklast bij het inkomen meetellen. Voor meer informatie: neem contact op met de Belastingtelefoon: 0800-0543.

Op de inkomsten worden de volgende uitgaven in mindering gebracht.

Woonlasten
Huur, kostgeld (excl. gas, water, licht) of de rente en aflossing van de hypotheek. Als bedrag voor de huur wordt de betaalde huur genomen na aftrek van de eventuele huurtoeslag. Voor de hypotheeklasten dienen de bruto lasten te worden vermeld inclusief premie (levens) verzekering. Voor alleenstaande thuiswonenden dient als kostgeld 33% van het netto inkomen met een minimum van ¤ 300,- opgenomen te worden.

Overige verplichtingen
Dit betreft de vaste verplichtingen zoals alimentatie of maandbetalingen op leningen die al lopen.

Kosten voor levensonderhoud
Voor het bepalen van de kosten voor levensonderhoud werkt Krapbijkas met basis normbedragen zoals het NIBUD (Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting) die heeft vastgesteld. Door deze NIBUD norm als objectieve ondergrens te hanteren, wordt gewaarborgd dat na kredietverstrekking de consument te allen tijde voldoende middelen heeft om zijn woonlasten te betalen en zijn huishouden te voeren. De basisnormbedragen zijn afhankelijk van de gezinssamenstelling. De rekenmethode voor het berekenen van de kosten levensonderhoud luidt:

Basisnorm + 15% * (netto maandinkomen -/- basishuur -/- basisnorm)
In de onderstaande tabel vindt u per gezinscategorie de basisnorm- en basishuurbedragen zoals die in de rekenmethode worden genoemd, en vanaf welk inkomen de kosten levensonderhoud gemaximaliseerd mogen worden.

*netto maandinkomen exclusief vakantiegeld en toeslagen.
In de basis normbedragen zijn de kosten voor gas, water en elektriciteit inbegrepen. De normbedragen worden halfjaarlijks aangepast. De actuele normbedragen kunnen daarom afwijken van de genoemde normbedragen in de onderstaande voorHbeeldberekeningen.

Inkomensafhankelijke opslag
Deze basis normbedragen worden verhoogd met een inkomensafhankelijke opslag van 15%. Deze opslag wordt berekend over het netto inkomen, verminderd met een basishuur van ¤ 209,- en verminderd met de basisnorm.

Berekening

Uw maandelijkse uitgaven zoals hierboven genoemd, worden in mindering gebracht op uw maandelijkse inkomsten. Het resterende bedrag is het bedrag dat u maandelijks maximaal op uw krediet zou kunnen betalen (afloscapaciteit). Er wordt voor de berekening uitgegaan dat u in staat moet zijn om uw maandelijkse vaste lasten te betalen en 2% van de kredietlimiet.

Aan de hand van onderstaande voorbeelden wordt getoond hoe zo'n overzicht eruit kan zien.

(*) De berekening van de kosten levensonderhoud in voorbeeld 1 gaat dan als volgt: Basisnorm ¤ 1.000,- + 15% (netto inkomen ¤ 2.400,- minus basishuur ¤ 209,- minus basisnorm ¤ 1.090,-) = ¤ 1.256,- (**) De berekening van de kosten levensonderhoud in voorbeeld 2: Basisnorm ¤ 723,- + 15% (netto inkomen ¤ 1.600,- minus basishuur ¤ 209,- minus basisnorm ¤ 723,-) = ¤ 824,-

Rekenvoorbeeld maximale kosten levensonderhoud:

Indien in voorbeeld 1 het netto maandinkomen excl. vakantiegeld en toeslagen ¤ 3.100,- bedraagt dan worden de kosten levensonderhoud alsvolgt berekend. Het bedrag voor kosten levensonderhoud mag in dit voorbeeld gemaximaliseerd worden vanaf een netto maandinkomen van ¤ 2.873,-. Dat betekent dat er in dit geval een maximaal bedrag aan kosten levensonderhoud gerekend wordt van:

Basisnorm + 15% * (netto maandinkomen -/- basishuur -/- basisnorm) ¤ 1.090,- + 15% * (¤ 2.873,- -/- ¤ 209,- -/- ¤ 1.090,-) = ¤ 1.090,- + 15% * (¤ 1.574,-) = ¤ 1.090,- + ¤ 236,10 = ¤ 1.326,10

Aan deze voorbeeldberekeningen kunnen geen rechten worden ontleend.

Algemene Voorwaarden Persoonlijke Lening

Een exemplaar van de Algemene Voorwaarden Krapbijkas ontvangt u bij de ondertekening van de kredietovereenkomst. Indien u een exemplaar van de volledige Algemene Voorwaarden Krapbijkas wenst te ontvangen, dan kunt u deze via Krapbijkas.nl of via uw adviseur opvragen.

Bureau Krediet Registratie (BKR)

Krapbijkas is aangesloten bij de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) te Tiel. Alle kredietaanvragen worden door Krapbijkas getoetst bij het BKR. Dit om zoveel mogelijk te voorkomen dat er financiele verplichtingen worden aangegaan die uw draagkracht te boven gaan. De toetsing heeft betrekking op bestaande en afgeloste leningen en het aflossingsgedrag. Krapbijkas meldt de afgesloten kredietovereenkomst bij het BKR. Het BKR verwerkt deze gegevens in het centrale kredietinformatiesysteem ten behoeve van het voorkomen en beperken van krediet- en betaalrisico's voor kredietgevers en beperken van overkreditering van kredietnemers, alsmede ten behoeve van het leveren van een bijdrage aan het voorkomen van problematische schuldsituaties.
Deze gegevens worden in het kader van de eerder genoemde doelstellingen door BKR ter beschikking gesteld aan de aangesloten instellingen, hetgeen mogelijk is in feitelijke en statistisch bewerkte vorm. Naast het aanmelden van de overeenkomst heeft Krapbijkas verder de verplichting op zich genomen een achterstand in de nakoming van de betalingsverplichtingen uit hoofde van deze overeenkomst van meer dan zeventig dagen te melden bij BKR. Dit kan gevolgen hebben voor iedere eventuele volgende financieringsaanvraag. Een uitgebreide folder over het BKR kunt u bij uw adviseur of Krapbijkas verkrijgen. Daarnaast kunt u alle informatie nalezen op de internetsite van het BKR (www.bkr.nl).

Algemene informatie behorend bij Krapbijkas Consumptief Krediet

Adreswijziging

Als u gedurende de looptijd van uw krediet van adres verandert, dan dient u dit binnen drie dagen schriftelijk aan Krapbijkas te melden.

Afwikkeling van kredietaanvragen

Indien de kredietaanvraag wordt geaccepteerd, wordt de kredietovereenkomst naar uw adviseur verzonden. U dient bij afwikkeling van de overeenkomst een geldig legitimatiebewijs te kunnen tonen. Bij alle aanvragen zal ook worden gevraagd naar een recent inkomstenbewijs en uw burgerlijk service nummer. In opdracht van de Belastingdienst registreren wij uw burgerlijk service nummer. U ontvangt bij de ondertekening van de overeenkomst een kopie van de overeenkomst tezamen met de algemene voorwaarden. Ook de adviseur ontvangt een kopie van de overeenkomst. Het originele contract wordt door Krapbijkas tezamen met de uitslag van de BKR-toetsing en een kopie van het legitimatie en inkomstenbewijs in een dossier opgeslagen.

Terugbetaling van uw kleine lening

U betaalt de Krapbijkas zelf terug via de bank op basis van de ontvangen factuur met een betalingstermijn van 21 dagen strikt netto. Betaal tijdig om extra kosten te voorkomen. Houdt u er rekening mee dat uw betaling een aantal werkdagen onderweg is. Voor de snelste betaalmethodes verwijzen wij u naar telefonische betaling per bank of contante betaling via het dichtstbijzijnde TNT Postkantoor of vestiging van GWK. Let op, gewone stortingen worden pas de volgende werkdag verwerkt.

Verzekeringspremie en/of advieskosten meefinancieren

In geval bij een kredietovereenkomst een verzekering wordt afgesloten, kan de betreffende premie rechtstreeks door Krapbijkas aan de verzekeringsmaatschappij overgemaakt ten laste van het krediet. Ditzelfde geldt voor advieskosten indien van toepassing.

Wet bescherming persoonsgegevens

Als u bij Krapbijkas een lening aanvraagt, krijgt Krapbijkas de beschikking over uw persoonsgegevens.

Krapbijkas zal uw gegevens geheel in overeenstemming met de Wet bescherming persoonsgegevens zorgvuldig behandelen. Tevens onderschrijft Krapbijkas de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen.

De verwerking van uw persoonsgegevens zal in het kader van een efficiënte en effectieve bedrijfsvoering plaatsvinden, in het bijzonder gericht op de volgende activiteiten:

• Het beoordelen en accepteren van (potentiële) cliënten, het aangaan en uitvoeren van overeenkomsten met een betrokkene en het afwikkelen van het betalingsverkeer;
• Het verrichten van analyses van persoonsgegevens ten behoeve van statistische en wetenschappelijke doeleinden;
• Het uitvoeren van (gerichte) marketingactiviteiten teneinde een relatie met een betrokkene tot stand te brengen en/of met een cliënt in stand te houden dan wel uit te breiden;
• Het waarborgen van de veiligheid en integriteit van de sector, daaronder mede begrepen het bestrijden, voorkomen en opsporen van (pogingen tot) (strafbare) gedragingen gericht tegen Krapbijkas, haar cliënten en medewerkers, alsmede het gebruik van en de deelname aan waarschuwingssystemen;
• Het voldoen aan wettelijke verplichtingen.

De persoonsgegevens zijn beschikbaar voor en kunnen uitgewisseld worden tussen alle rechtspersonen binnen de Krapbijkas organisatie. Hierdoor kan Krapbijkas u steeds zo efficiënt mogelijk van dienst zijn.

Toezichthouder

De overheid houdt in Nederland toezicht op aanbieders van leningen. Bijvoorbeeld op de hoogte van de tarieven en verstrekking van de juiste informatie. Voor informatie over toezicht op de tot Krapbijkas behorende financieringsmaatschappijen uit hoofde van de Wet op het consumentenkrediet kunt u bellen met de Toezichtslijn van de Autoriteit Financiële Markten, telefoonnummer 0900 - 54 00 540. Ook kunt u op de internetsite van de AFM de benodigde informatie vinden (www.afm.nl).

Klachten

Krapbijkas wil dat u tevreden bent over haar service. Daarom werken wij continu aan de kwaliteit van onze dienstverlening. Indien u klachten heeft, kunt u contact opnemen met uw eigen adviseur of met Krapbijkas, telefoon 0413-275038. Wij zullen zo spoedig mogelijk een passende oplossing proberen te vinden.
Ook is het mogelijk om via internet rechtstreeks een klacht bij Krapbijkas in te dienen. Via www.krapbijkas.nl komt u via 'Over ons' bij het online Klachtenformulier.

U ontvangt van ons een schriftelijke bevestiging zodra uw klacht in behandeling is genomen. Na indiening van de klacht ontvangt u binnen twee weken (bij eenvoudige klachten) danwel binnen 8 weken (bij complexe klachten) een inhoudelijke reactie.
Indien uw klacht niet naar tevredenheid wordt opgelost kunt u vervolgens een klachtenprocedure starten bij de Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD), Postbus 93257, 2509 AG Den Haag, www.kifid.nl, telefoonnummer 0900-3552248 (¤ 0,10 per minuut).

Meer informatie

Heeft u na het lezen van de prospectus en de overige productinformatie nog vragen dan kunt u hiervoor contact opnemen met uw adviseur of met het Servicecenter van Krapbijkas:

Telefoon: 0413275038
Fax: 0413274121
Bereikbaarheid:
Maandag - vrijdag: 08.30 - 17.00 uur
Zaterdag: 11.00 - 15.00 uur

Adres Krapbijkas
President Kennedylaan 161, 5402 KC Uden
Postbus 595, 5400 AN Uden
E-mail: info@krapbijkas.nl
Internet: www.krapbijkas.nl


Wijzigingen voorbehouden.

> Zo werkt Krapbijkas.nl

	Lening aanvragen		Geef online akkoord
	Bevestiging aanvraag		uitslag per email

> Welke stukken aan te leveren ?

- Kopie bankafschrift, printscreen of internet laatste 45 dagen
- Kopie loonstrook volledig in beeld van de laatste maand
- Kopie geldig NL legitimatiebewijs, paspoort, rijbewijs, of id

> Hoe stukken aan te leveren ?

- Per email via acceptatie@kleinelening.nl als PDF, GIF of JPEG
- Per fax op 0413 274121, let op de leesbaarheid
- Per post op Postbus 595 - 5400 AN Uden, 1 dag vertraging